Безпечний Open Banking: як уникнути ризиків та отримати максимум вигоди

У серпні 2023 року Національний банк України затвердив Концепцію відкритого банкінгу.

Вона передбачає вільний обмін фінансовою інформацією між різними установами (банки, фінтех-компанії та інші провайдери). 

Відкритий банкінг дозволяє стороннім провайдерам отримати доступ до фінансових даних споживачів через інтерфейси прикладного програмування (API). Це забезпечує споживачам більший контроль над своїми фінансами, можливість надавати доступ до своїх фінансових даних, а також зручно користуватися послугами різних провайдерів одночасно.

Безсумнівно, впровадження Open Banking надає величезні переваги: 

• зручність (клієнти можуть керувати своїми фінансами в усіх банках та фінтех-установах через один додаток);
• конкуренція між фінустановами (банки суттєво покращують свої послуги та знижують їхню вартість);
• безпека (через ряд регуляторних вимог підвищується безпека фінансових переказів та зростає захищеність особистих даних клієнтів);
• нові послуги (фінансові установи починають пропонувати клієнтам нові послуги та продукти).

Хоча, існують і певні ризики:

• складність впровадження (фінустановам складно самостійно впровадити програмні рішення відповідно до регуляторних умов);
• безпека (через вільний обмін фінансовою інформацією зростає можливість порушення конфіденційності та збільшення платіжного шахрайства).

Для ефективного управління цими ризиками Integrity Vision має готове рішення, яке відповідає усім регуляторним вимогам: TESOBE Open Bank Project. Це спеціалізована платформа з відкритим кодом, яка допомагає фінансовим установам впроваджувати концепцію відкритого банкінгу, забезпечуючи безпечний та зручний обмін фінансовою інформацією між банками та сторонніми провайдерами.

Integrity Vision оголосила про партнерство з компанією TESOBE, засновницею проєкту Open Bank Project з метою забезпечення відповідності вимогам PSD2 для фінансових установ по всій Україні. Ця співпраця об'єднує практичний досвід Integrity Vision у впровадженні цифрових рішень у банківському секторі України та перевірену платформу відкритого банкінгу TESOBE, якій довіряють фінансові установи по всьому світу.

«Це партнерство надає українським банкам найшвидший шлях до відповідності стандарту PSD2 за допомогою надійної, модульної платформи з відкритим вихідним кодом, яка була розгорнута по всьому світу», — зазначає Саймон Редферн, генеральний директор TESOBE та засновник проєкту Open Bank Project.

Завдяки своїй глибокій експертизі, команда Integrity Vision забезпечує повний цикл впровадження платформи: від інтеграції API до налаштування безпечних механізмів автентифікації та згоди.

Завдяки TESOBE Open Bank Project фінансові інституції можуть відповідати нормативним вимогам, які використовуються в Європі, Мексиці, Бразилії, Бахрейні, Саудівській Аравії та Австралії, включаючи Berlin Group, UK Open Banking та Open Bank Project, а також надавати своїм клієнтам нові, інноваційні послуги. 

Середній термін досягнення відповідності регуляторним вимогам – близько трьох місяців, залежно від розміру установи та стану її існуючих систем.

Можливості та переваги TESOBE Open Bank Project

TESOBE Open Bank Project — це глобальний стандарт і комплексне API-рішення для фінансової індустрії, яке дозволяє створювати, тестувати та керувати фінансовими API, забезпечуючи безпечний обмін даними та прискорений розвиток цифрових сервісів.

Основні компоненти платформи:

• API Gateway – контроль трафіку, обмеження доступу та регулювання навантаження.
• Developer Portal – платформа для розробників, де можна реєструватися та отримувати доступ до API.
• API Manager – інструмент для управління API в тестовому та продакшн-середовищах.
• API Explorer – каталог з 550+ готових API, документацією та тестовими середовищами.
• Opey AI Assistant – штучний інтелект для підтримки розробників та автоматизації пошуку API.
• Auth & Consent – вбудовані механізми автентифікації та згоди для дотримання регуляторних вимог.
• Sandbox – тестове середовище для перевірки API з використанням тестових даних.
• Analytics & Monitoring – інструменти для моніторингу використання API та аналітики.
• Consent Tester – open-source рішення для перевірки відповідності вимогам регуляторів.

Ключові переваги:

• 550+ API – миттєвий доступ до великої бібліотеки API, що дозволяє почати обмін даними вже з першого дня.
• Глобальна відповідність стандартам – підтримка Open Banking у Європі, Південній Америці та на Близькому Сході.
• Аналітика API – моніторинг трафіку, ключових показників ефективності та вдосконалення API-стратегії.
• Гнучке управління доступом – можливість контролювати, які додатки отримують доступ до API та яким чином.
• Обмеження запитів (Rate Limiting) – контроль інтенсивності API-запитів для уникнення перевантаження.
• AI-асистент – інтелектуальний помічник для розробників, який спрощує роботу з API.

Integrity Vision не лише є офіційним партнером TESOBE, а й має глибоку експертизу у впровадженні Open Banking-рішень в Україні, адаптуючи їх до вимог місцевого ринку та конкретних бізнес-потреб клієнтів. Наші спеціалісти допоможуть фінансовим установам швидко та безпечно інтегрувати Open Bank Project, оптимізуючи процеси та мінімізуючи ризики.

«Для українських банків сьогодні важливо не лише відповідати регуляторним вимогам, але й робити це швидко, надійно та економічно ефективно. Разом з TESOBE ми пропонуємо готову, перевірену платформу, яка дозволяє досягти відповідності вимогам PSD2 без побудови рішень з нуля. Це партнерство дозволяє нам запропонувати нашим клієнтам найкращий шлях до відкритого банкінгу» зазначила — Інна Соловйова, генеральна директорка та співзасновниця Integrity Vision.

TESOBE Open Bank Project — це не просто платформа, а комплексне рішення для реалізації Open Banking, яке поєднує передові технології, експертну підтримку та відповідність міжнародним стандартам. 

Напишіть нам і експерти Integrity Vision проконсультують вас - marketing@integrity.com.ua.